Como startups estão fornecendo crédito ao agronegócio brasileiro

As startups de crédito com foco no agronegócio surgiram com o propósito de facilitar o financiamento ao produtor rural. Para isso, usam muita tecnologias para mensurar o risco do setor.

Em um ambiente altamente competitivo, como é o agronegócio, o crédito rural é uma boa opção para empresários rurais que precisam de recursos para investir e aumentar a produtividade. No entanto, ainda existem muitas dificuldades de acesso ao crédito por grande parte do setor, seja pelo excesso de burocracia, seja na demora para a liberação do crédito.

Para ajudar empresários rurais dentro deste ambiente cheio de medos e incertezas, as tecnologias oferecidas por startups de crédito para o agronegócio, as chamadas fintechs, se configuram como uma excelente possibilidade.

Neste cenário, entenda a importância das tecnologias desenvolvidas pelas startups de crédito e saiba como estas jovens empresas estão revolucionando o financiamento agrícola brasileiro via tecnologia.

Captação de crédito rural: Uma grande dificuldade no agronegócio

O produtor rural brasileiro é um verdadeiro guerreiro. Ele enfrenta dificuldades diárias, seja pelo clima, seja pela presença de pragas e doenças, seja pela dificuldade de mão de obra, mas a falta de crédito é, sem dúvidas, uma das maiores dificuldades. 

De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação da Agricultura e Pecuária do Brasil (CNA) e o Serviço Nacional de Aprendizagem Rural (Senar), os pequenos e médios produtores rurais apontam uma certa dificuldade para ter acesso ao crédito rural.

A pesquisa, que contou com a participação de mais de 4 mil produtores rurais, apontou que as principais dificuldades no acesso ao crédito rural estão associadas à: 

Desvantagens do Crédito tradicional:

• Excesso de burocracia; 
• Garantias exigidas; 
• Demora na liberação do crédito; e 
• Falta de informação. 

Na mesma pesquisa realizada pelo CNA/Senar, os participantes apontaram algumas características como facilitadoras para captar crédito para o agronegócio. É aí que entram as startups de crédito rural, para suprir essa dor do mercado. 

Vantagens do Crédito nas Startups:

• Simplificação do processo; 
• Ter mais divulgação, orientação e clareza nas informações; 
• Necessidade de regularização fundiária; e 
• Alterações nas garantias exigidas, uma vez que o pequeno produtor não pode oferecer a sua propriedade em garantia e depende de avalistas.

Assim, como forma de contribuir com o agronegócio e facilitar a contratação do crédito rural, especificamente para o pequeno e médio produtor, muitas startups de crédito rural começaram a surgir.

Elas surgiram com o propósito de prestar suporte, agilizar a documentação necessária e oferecer crédito com o mínimo de burocracia, facilitando para que o cliente receba o seu dinheiro em poucos dias.

O uso de dados reduz as incertezas do agronegócio

No agronegócio, a falta de dados e de informações sempre foi um grande empecilho para melhores tomadas de decisão, mas com o avanço da agricultura 4.0, este problema vem sendo solucionado.  

Porém, quanto à relação entre as instituições financeiras e o produtor rural é colocada em pauta, o problema da falta de dados sobre riscos ainda persiste. Isso ocasiona uma percepção assimétrica entre a “Faria Lima” (endereço dos maiores bancos do Brasil) e o mundo rural, fazendo com que o acesso ao crédito seja, por muitas vezes, dificultado. 

Isso ocorre principalmente porque entender a agroeconomia nunca foi uma tarefa fácil para investidores, com o receio de investir no setor ainda persistindo. Os dados do setor são dispersos, fragmentados, não estruturados e a quantidade que precisa ser coletada, processada e interpretada para que um investidor de crédito tome uma decisão correta (e imparcial) é massiva.

Para resolver isso, municiar com tecnologia as instituições que provêm crédito permite tornar a percepção de riscos mais calibrada. Com isso, o crédito rural naturalmente se torna mais atrativo e viável.

No entanto, compreender a dinâmica do setor agrícola e interpretar corretamente os sinais de risco é difícil. O agronegócio é naturalmente um sistema complexo, altamente intricado em diversas variáveis e bastante dinâmico.

Para resolver este desafio, empreendedores entenderam que tinha chegado a hora de repensar a dinâmica do crédito ao agronegócio. Havia a necessidade de desenvolvimento de tecnologias eficientes e ricas em dados para trazer soluções para essas relações interrompidas por faltas de dados e entendimento. 

Assim, começam a surgir as startups de crédito do agronegócio!

Cabe às startups de crédito fornecer à cadeia de suprimentos agrícolas uma abordagem exclusiva para transações financeiras, que incluem análise e monitoramento de risco de crédito por meio de uma tecnologia única e on-line.

Para permitir isso, aplicativos baseados em inteligência artificial e softwares são desenvolvidos para facilitar a vida do produtor rural. Hoje ele já consegue encaminhar documentos para instituições financeiras de qualquer lugar e a qualquer hora, tornando o procedimento de concessão de crédito muito mais simples e totalmente digital.

Dessa forma, desde que foram criadas, as startups de crédito para o agronegócio oferecem muitos benefícios, principalmente para o produtor rural, dentre os quais pode-se ressaltar:

Benefícios do Crédito nas Startups:

• Dar mais agilidade à distribuição de recursos obrigatórios para o campo;
• Reduzir a burocracia e o custo do financiamento;
• Impulsionar ainda mais a produtividade e o uso da tecnologia nas fazendas brasileiras;
• A análise das propostas é feita rapidamente;

Já os investidores conseguem, via uso da tecnologia e redução do risco, ter rentabilidade maior que a média em menos tempo. Ou seja, ambos os lados saem ganhando.

Principais startups de crédito com atuação no agronegócio

Traive

A Traive é uma plataforma financeira aberta que conecta, através de dados e muita tecnologia, toda a cadeia agrícola ao mercado de capitais. Com isso, o objetivo da Traive é o de eliminar incertezas, aumentando a eficiência operacional e diminuindo os custos de forma rápida e sustentável.

A missão da Traive é a de criar soluções financeiras para investidores e tomadores para que todos prosperem em um setor agropecuário sustentável.

Nagro

A Nagro tem como propósito descomplicar o crédito para produtores rurais, facilitando a vida do agricultor com um serviço que oferece acesso ao crédito de forma simples e 100% digital.

Por meio do seu sistema, a Nagro analisa o crédito de acordo com o perfil individualizado de cada produtor, oferecendo uma linha de crédito personalizada, com uma experiência digital e ágil na liberação.

Bart Digital

A Bart Digital é pioneira na emissão eletrônica de garantias agrícolas. Desde sua fundação, o objetivo dessa startup era a de empregar tecnologia para resolver problemas dos processos de financiamento agrícola, em especial aqueles relativos à emissão de recebíveis e garantias.

Com essa startup, o cliente (produtor rural) é um verdadeiro parceiro na inovação, entendendo suas necessidades e desafios.

TerraMagna

A TerraMagna trabalha com uma tecnologia exclusiva que permite conceder crédito para distribuidores e produtores de forma muito mais rápida quando comparara ao mercado tradicional e com taxas mais justas.

Isso é possível porque a plataforma desenvolvida por essa startup avalia o histórico do produtor, sua capacidade de produção e acompanha a lavoura através do monitoramento via satélites e outras tecnologias, do plantio até a colheita.

Agrotools (credit)

Por meio da solução “Credit”, a Agrotools tem a solução digital que viabiliza a digitalização do crédito rural, através do monitoramento de todas as variáveis que afetam as operações de crédito, do setor financeiro ao produtor.

Com isso, o risco é mitigado com segurança e de forma descomplicada na hora de liberar crédito para o agronegócio.

Conclusão

Dessa forma, essas e muitas outras startups de crédito para o agronegócio, oferecem soluções que barateiam e aceleram significativamente as análise de dados, aumentam a disponibilidade de produtos financeiros, reduzem riscos, otimizam a mão-de-obra e aproximam clientes e empresas, com tudo isso acarretando em uma maior riqueza de informações disponíveis.

Referências

Cresol

CNA Brasil

Traive

Bloxs